こんにちは。ペリカン（@Pelican0825）です。最近はめっきり、耐用年数超えに融資してくれる金融機関が少なくなりましたね。
唯一可能性があるのは、金利3％後半〜4％のノンバンクか、年収700万円以上のサラリーマン向けアパートローン（オリックス銀行等）に限定されている感じでしょうか。
そんな中、銚子商工信用組合のアパートローンは、千葉エリア限定の金融機関ではありますが、耐用年数超えの築古物件にも、金利2％台後半で融資を相談することできる、数少ない信組さんです。
というわけで今回は、銚子商工信用組合の融資基準についてヒアリングしてきましたので、詳しく解説します。
銚子商工信用組合は「千葉県北部・外房エリア」に積極融資！
本社は千葉県の銚子市です。支店は、以下の市町村にあります。
- 銚子市
- 香取市
- 旭市
- 匝瑳市
- 山武郡横芝光町
- 八街市富里市
- 柏市
- 松戸市
（引用元：銚子商工信用組合の店舗・ATM一覧より）
上記が支店所在地です。銚子が本社ながら、松戸支店・柏支店など都市部にも一部あるようですね。
つづいて営業エリアは、次のMAPのとおりですね。以下の場所に、投資物件があることが条件になります。
【銚子商工信用組合の融資エリア】
（※引用元：営業地区/銚子商工信用組合HPより）
融資エリアは、流山市・松戸市・柏市といった千葉県北部の主要都市をカバーしています。こういったエリアで、担保表評価の高めの物件を持ち込めば可能性があるかもしれませんね。
また八街市・富里市・東金市・山武市・大網城里市・九十九里市・千葉市緑区など、千葉県の中央部や外房エリアも融資可能です。
田舎エリアで築古戸建て投資などされている投資家さんなども、物件購入費やリフォーム費の相談ができるでしょう。
融資条件・金利・融資期間など
融資は、個人・法人どちらもOKです。金利は変動金利で2.7%前後〜となっています。
また新築アパートについても、木造は22年基準で見るものの、収益性が良かったり、自己資金多めなら期間延長も相談には乗れるそうです。
私が聞いた感じでは、新築なら期間25年で審査をすることも可能な印象でした。
もちろんプロパー審査ですので、すべてはケースバイケースになりますが、これという型にはまったものはない雰囲気でしたので、案件ごとに最適な期間・金利を決めていくようなイメージだと思われます。
担保評価と自己資金について
物件評価は、固定資産税評価額をまずは重視するので、積算評価が中心になっています。
自己資金は物件価格の2割〜3割が基本になります。自己資金が増えれば増えるほど、金利が下がったり、期間が延長しやすいそうなので、その点では柔軟な審査をしてくれそうな印象がありましたね。
現金購入して直後であれば、相談に乗れなくもないようですが、購入して何ヶ月も経っているとNGだそうです。基本的には、物件購入時に融資相談してください！と言われました。
ただし、現金で購入した無担保物件を担保として提供して、その物件のリフォーム（外壁塗装費用など）を相談することは可能ということでした。
結果的に後付け融資になっているような気もしないでもありませんが、おそらく実際にリフォームしないといけない（領収書提出が必要）なため、やはり物件に対する後付け融資は不可と思っておいたほうがいいでしょう。
あとがき
この融資難の時代において、信金・信組系を融資開拓しておくことは、個人的にはとても大切なことだと思っています。
なぜなら、信金・信組系は、融資エリアは狭いながらも、地場に根ざした融資活動を行っているためです。地銀のような営利組織ではないので、純粋に地域のために中小企業を応援していくれる金融機関が多いです。
そういえば最近、私がやっている新築アパート投資でも、数々の金融機関で融資をお断りされましたが、最終的には地場の信金さんが話を聞いてくださり、融資を付けてくれました。
（参考）（土地から新築アパート1号）新築の経緯＆土地探しスタート
耐用年数超えの築古に融資が付く最大のメリットは、やはりキャッシュフローの最大化だと思います。不動産投資をするからには、高利回りの築古物件はCFの安定のためにも、ポートフォリオに入れておきたいところです。
ぜひ皆さんもお近くの信金・信組を片っ端からアポイントを取って訪問してみてください。融資で行き詰まっている人も、もしかしたら突破口を見いだせるかもしれませんよ！
というわけで本日は、銚子商工信用組合のアパートローンの特徴をお送り致しました。
以下、関連記事です。
▼信金で融資を引く際のコツについて、私の経験談を書いています。
▼ノンバンクを活用してキャッシュフローを叩き出す方法です。
